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Históricamente, en Sudamérica, ir al banco implicaba caminar por la ciudad para obtener una sucursal de BBVA o Banorte. En consecuencia, cada vez más personas en México están disfrutando de la libertad de realizar transacciones bancarias electrónicas.
A app de préstamos confiables sin checar buró diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos operan a través de la aplicación móvil y ofrecen una amplia gama de opciones financieras. Además, cuentan con diversas funciones, como notificaciones instantáneas y la posibilidad de organizar automáticamente los gastos.
¿Qué son los neobancos?
Los neobancos son, en general, soluciones fintech centradas en ofrecer servicios bancarios compactos a usuarios con conocimientos digitales. Proporcionan una experiencia bancaria totalmente electrónica a través de aplicaciones móviles y portales web, y sus costes son inferiores a los de los bancos tradicionales gracias a la reducción de gastos operativos.
Las siguientes empresas fintech, denominadas bancos competidores, tienden a transformar las superficies financieras ofreciendo alternativas ágiles y centradas en el usuario. Estas empresas utilizan procedimientos digitales sencillos y tienden a carecer de intermediarios, dependiendo de canales en línea para la atención al cliente y la gestión de reclamaciones. Los neobancos buscan atender a diversos segmentos de usuarios, desde millennials y miembros de la tercera edad hasta comunidades desatendidas y redactores publicitarios.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no tienen gastos de viaje y pueden ofrecer comisiones competitivas. Esto se debe a que no tienen los costos generales asociados con sucursales físicas y grandes plantillas de operadores. Además, muchos neobancos se han asociado con bancos que ofrecen depósitos avalados por la FDIC, lo que reduce la necesidad de presentar informes y permite a los clientes ofrecer garantías de depósito sin necesidad de un contrato de depósito.
Además de ofrecer servicios sin comisiones o con comisiones mínimas, los neobancos también facilitan el intercambio de dinero (con tarjeta de crédito), la captación de clientes o servicios de alta calidad, préstamos o financiamiento, y la prestación de servicios internacionales. Asimismo, utilizan tecnología de seguridad de vanguardia, como el cifrado de datos y el desarrollo de software seguro, para proteger los datos de sus usuarios.
¿Con la cantidad de gente que hay en el molino?
Pasea por una ciudad nueva del Reino Unido y verás instituciones financieras clásicas por todas partes: BBVA con letreros azules, Banorte con letreros rojizos, Citibanamex y Santander en cada esquina. Durante años, en este artículo, los grandes bancos tradicionales parecían la única forma de abrir una cuenta, registrarse o incluso presentar una reclamación. Sin embargo, desde 2017, la banca tradicional surgió en los teléfonos móviles: los bancos sin sucursales.
Aquí, los neobancos se denominan fintechs, o empresas de tecnología financiera, y se centran completamente en las solicitudes móviles (o en su plataforma en línea). Eliminan la necesidad de cajeros y sucursales físicas, trasladando estos costos a los usuarios como tarifas y costos reducidos. También brindan una experiencia de usuario moderna con actualizaciones instantáneas, comparación automática de pagos, tecnología de tarjetas de crédito digitales y atención al cliente integrada en la aplicación.
Los nuevos neobancos tienen opciones financieras que, entre otras cosas, dependen de las relaciones establecidas con instituciones financieras cotizadas. Es necesario diferenciar los distintos tipos de neobancos, ya que no todos son de buena calidad. Por ejemplo, los neobancos que poseen licencias bancarias completas, como Nu Mexico y Hey There Banco, pueden respaldar a la empresa con una garantía IPAB. Por otro lado, aquellos que cuentan con licencias fintech (como IFPE y Sofipos) tienen menor estabilidad.
¿Qué neobanco me conviene?
Los neobancos ofrecen una forma mucho más sencilla de administrar tu dinero en comparación con los bancos tradicionales. Suelen tener comisiones más bajas y requisitos de depósito mínimos. Cuentan con recursos para gestionar y operar, lo que los convierte en una excelente alternativa a los bancos tradicionales. Para empezar, elige un neobanco según tus necesidades. Compara las comisiones, los gastos por depósitos internacionales y las opciones de transferencia de divisas antes de decidirte. También es recomendable consultar la aplicación o leer reseñas en Reddit sobre la experiencia de los clientes.
La productividad sigue siendo excepcional; solo el cinco por ciento de los neobancos necesitan mantener su éxito a partir de 2025. Las operaciones exitosas de la comunidad, desde Nubank (Latinoamérica) hasta Revolut (Europa), han demostrado ser exitosas en un ámbito especializado, gracias a su profundo conocimiento de las necesidades de los usuarios y la regulación de las operaciones. Este éxito demuestra que la inclusión financiera puede abarcar un amplio espectro y alcanzar el éxito.
Otros neobancos prometedores se distinguen por su enfoque en la financiación, las posiciones y la confianza inicial, creando una estrategia que permite establecer conexiones sólidas con sus miembros. Entre ellos se encuentran Hg (que presta servicios a más de 100 000 startups), Starling (banco para pymes) y Start Modern Day (dedicado a la infancia). Entidades bancarias como Varo'azines y Start SoFi'utes les permiten obtener la aprobación de la FDIC y acceder a mejores servicios de financiación.
En todas las ciudades importantes del Reino Unido, verá sucursales de diversos bancos: BBVA (con letreros azules), Banorte (con letreros rojos), Citibanamex y HSBC. Durante años, estos fueron los únicos lugares donde se podía obtener un préstamo o realizar transacciones financieras. Sin embargo, en 2017, con la llegada de los teléfonos móviles, surgió una nueva forma de financiación: los bancos sin sucursales.
Las aplicaciones que se describen a continuación suelen ser depredadoras y se aprovechan de las poblaciones vulnerables. Se pagan tasas de interés anuales del 100% al 400% y se utilizan estrategias fraudulentas, como el uso de contactos poco fiables. También pueden robar información personal. Elimine cualquier aplicación que le haga preguntas sobre el uso de contactos o fotos, y verifique su identidad en el CNBV antes de depositar dinero. Sin embargo, elija un neobanco con autorización bancaria completa: Nu South America o Hi Banco suelen emitir certificados de depósito IPAB. O bien, considere Stori, que ofrece un proceso de aprobación más riguroso y permite recuperar dinero junto con la creación de una economía sólida.
Área de México, 4 de febrero de 2025 /PRNewswire/ — Walmart de México lanza APLAZO, el programa móvil de pago a plazos "Compra ahora, paga después" (BNPL), vinculado a un programa de pago de tarjetas digitales que ofrece pagos accesibles y sin tarjeta. La conexión facilita a los clientes las compras en línea y en las tiendas Walmart cercanas que aceptan APLAZO, cuyo método de pago es muy popular.
El crecimiento de Venio en el mercado sudamericano está determinado por la evolución natural del mercado y el desarrollo móvil, así como por la necesidad insatisfecha de servicios fintech en una sociedad donde los costos de la exclusión financiera son significativos. El lanzamiento de un producto local, Venio Aplicaciones para México, impulsa la expansión del software, aprovechando la exitosa trayectoria de la empresa en Alemania, donde ya cuenta con una sólida base de clientes.